�安保險：互聯網保險服務“首吃螃蟹”

馬明哲、馬雲、馬化騰三位業界大佬聯手的�安在線財產保險公司自今年2月成立，存倉經歷將近10個月的孕育終於在11月6日正式宣佈開業。�安保險是國內第一家互聯網保險公司，產品主要服務于互聯網且全部產品都將以線上形式存在。這為國內保險業界打開了一個新思路。互聯網保險市場巨大�安保險並非如傳說中的"在網上賣保險"。在�安保險CEO尹海的描述中，互聯網在�安保險的發展中不僅是一個渠道，他說："�安要做的是服務互聯網，也就是為互聯網的經營者和參與者提供一系列的分享和管理解決方案，消除互聯網世界的種種風險，克服傳統互聯網在發展中的問題和瓶頸。"尹海所描述的這個領域在國內尚無人涉足，但龐大的市場早已存在。據艾瑞咨詢發佈的2013Q3中國網絡購物市場數據，3季度網絡購物市場交易規模為4547.6億元，較去年同期增長42.4%，網絡購物交易規模同比增速達到社會消費品零售總額增速的3.2倍。同樣，移動支付也與網購市場同比攀升，據淘寶統計，2012年手機淘寶支付寶交易額同比增長率達600%，僅2012年"雙十一"單天手機支付寶成交量就達到9.4億元，手機支付寶交易額占淘寶交易總額比重從2011年的1.77%上升到6.87%。�安三個大股東中唯一的傳統保險企業老總馬明哲也認為："金融機構利用互聯網把它作為一個工具，是對現有方式的改良非顛覆，而互聯網金融是從數據、流量開始，到數據的切入，然後再提供服務，最後到金融，從邏輯上來講是兩個方向。如果從目前看，我覺得互聯網公司比金融公司更有優勢。"於是，廣闊市場下�安保險成了第一個吃螃蟹的人。�安保險的三大業務當下，�安保險業務重點將集中在電子商務、移動支付和互聯網金融三個方面。電子商務方面，會與電商平台緊密配合，共同研究電子商務各個環節存在的問題，比如商家的信用度問題、商品的品質、服務的可信度、產品責任，以及物流過程中商品的丟失、損壞等等，對買家賣家和電子商務平台進行售前售中售後的全面風險保障。在移動支付上，重點放在智能手機帶來的支付方式改變，比如手機錢包，並提供移動支付安全性的保險解決方案。互聯網金融領域，更注重提供信用保障，為信譽的商家提供保證保險，讓其更便利的融資，對於不償還貸款的人，公司代為償還。此外，還會借助互聯網儲存技術，側重為小微網商解決融資難。�安保險官網公佈的公司股權結構中，還有攜程的一杯羹，尹海表示，未來也會與攜程合作，在國內旅遊和境外旅遊方面開發一些產品，特別是基於在線旅遊的保險。而針對此前一直被媒體報道的虛擬財產上，尹海說："現在對虛擬財產的定義並不是那麼清晰，概念里主要是遊戲的裝備和道具一類，所以這塊我們相對的會把它放在後面。但如果是跟支付賬戶相關的產品，我們肯定是把它作為很重要的內容來開發。"其具體保險產品最晚將在年底前上線。作為在線財產保險公司，�安保險的產品將在線上銷售，絕大部分的理賠服務也會在線上完成的。其將設計自動化理賠規則，進行自動理賠。但也不排除少量的客戶需要線下解決，尹海表示，對於需要線下解決的案子，會採用第三方外包的形式，把理賠的相關環節交給專業的第三方機構去做，這方面可能會與平安合作。此外，風險再保方面也會和平安有深層次的合作。構建良好的信用體系當今社會信用評估越來越重要，�安保險或將社交網絡與資金擔保建立起聯繫，構建新的保險擔保體系。尹海認為，對於年輕人來說，他們所擁有的資金不多，但他們的人際關係和社交關係同樣是一筆財富，如果這個社交關係是值得被信任的，那麼他們就應該得到所需的資金支持。在社交網絡里，社交關係之間相互更加瞭解，信用轉移更容易實現。一個人的信用好壞由大家評判，或可設想出一種風險更加分散、更符合互聯網特點的信用模式，把金融信用的評判准側從財產轉向人的品格。而這似乎也是馬雲未來的互聯網布局方向，他說："互聯網金融本質上是建立良好的信用體系，讓有信用的人富起來，讓有信用的人擔保起來。要跨越今天金融做不到的事情，就是把信用體系建好，利用大數據，利用雲計算，利用所有你能夠獲得到的資源，把每一個人，每一個企業所有的信用建好。"涉及到數據共享，尹海稱�安保險會嚴格遵守規定，不會與阿里、騰訊和平安數據共享。但在產品開發時必須要有一些數據用于定價，�安的數據利用方式是會做一個初始的模型，然後拿到各個公司去分析，再由公司把數據結果反饋回來，�安方面做修正，反複幾輪，最終完成首輪定價。此外，尹海表示，目前�安會主要把精力放在探索和嘗試它的可持續，不把太多精力放在保費收入、利潤方面去考量，首先要做的是服務互聯網這個商業模式。迷你倉