現代商業銀行的完美變身———評《商業銀行零售業務新視點》

王曉燕在國際銀行業，迷你倉零售業務已有數百年的發展歷史，我國商業銀行開辦零售業務也已有幾十年的歷史。經歷了從城鎮居民儲蓄業務到零售業務，再到目前個人金融業務的發展歷程。它作為商業銀行的傳統業務、最廣泛的服務金融消費者的業務和最為穩定的收益來源，不僅過去，目前也是未來商業銀行價值最大、發展最快、創新最多、競爭最激烈的業務板塊。記得比爾·蓋茨曾經預言："傳統商業銀行，將是要在21世紀滅絕的一群恐龍。"然而，21世紀來了，傳統、老派的銀行也並沒有集體關門。中國工商銀行個人金融業務總監李衛平正是通過《商業銀行零售業務新視點》一書告訴我們：面對新世紀出現的新環境、新觀念、新客戶、新需求，商業銀行積極運用新技術進行自身實質性的變革，以客戶為中心，銳意創新，通過提供全方位、個性化的服務，不僅沒有"滅絕"，而且還迎來了新的發展。一大批優秀的商業銀行完美變身，完成了由個人儲蓄管理向財富管理的轉變，由資金運作向投資銀行的轉變，由保證資金安全向經營和管理資金風險的轉變。後金融危機時代宏觀環境的變化為銀行零售業務發展帶來了良好的機遇，但複雜多變的局面也對銀行的經營能力和水平提出了更高的要求。日趨同質化的市場和客戶競爭態勢下的銀行業競爭，迫使商業銀行必須打造自己的核心競爭力和品牌優勢，才能在競爭中取勝。同時，從商業銀行自身發展的要求看，隨著先後股改上市，各家商業銀行致力于打造國際一流現代金融企業。經過20多年的發展，特別是股改上市之後進一步加快創新和轉型，國內商業銀行的個人金融業務實現了超常規、跨越式的發展。但同時，我國商業銀行的零售業務發展也面臨著一些內在的挑戰。比如，長期以來儲蓄作為零售業務絕對主體的地位正面臨著各類理財產品的衝擊；比如，物理網點的總量、布局與區域市場的變化及迅速擴張的業務規模不相適應；客戶規模總量與快速推進的城市化進程還不夠匹配；在內部自存倉零售業務的長期性、艱巨性和複雜性認識程度還有待提升，缺乏綜合、科學、有效的評價機制。因此，必須要謀求個人金融業務的科學、可持續發展，這也對推動個人金融業務發展戰略轉型提出了新的內在要求。李衛平總監在書中指出，總體來看，當前零售業務面臨非常有利的發展環境。個人金融業務發展，必須要有超前意識，要有大市場、大環境意識，在發展中要準確把握外部的形勢變化，掌握經營主動權，不僅要在發展中追求做大，更要明確做強的經營戰略。時代發展到今天，需要不斷地從理論層面認識個人金融業務，更好地探索個人金融業務的經營規律，把握個人金融業務的經營主動權，逐漸形成零售業務經營新文化。零售業務不僅是商業銀行利潤來源的重要組成部分，也是商業銀行可持續發展的基礎和動力，它是以客戶為中心戰略的集中體現，已成為商業銀行提供差異化零距離服務的主要途徑，成為打造知名品牌的主要工具，成為創造核心競爭力的主要手段。本書立意新穎，從金融市場、銀行、客戶多層次，從營銷、產品、技術等多角度，對商業銀行零售業務進行了深入細緻的分析。作者李衛平基於商業銀行零售業務長期豐富的實踐經驗，從一個全新的視角，對商業銀行零售業務生存環境、經營策略和發展規律進行了全新的思考，既有理論，又有實務；既有策略，又有案例。本書不僅對商業銀行零售業務的經營具有參考價值，而且對廣大金融消費者認識銀行進而與銀行打交道具有參考價值，同時對銀行的經營也具有一般性的指導意義。值得一提的是，本書對做好商業銀行零售業務經營活動提出了一套方法論，是基於當前條件與環境下的參考書，也是一本可隨未來變化而變化的未完成的書。正如書中所說："得零售者得市場，得市場者得天下。"未來商業銀行的比拼，更多的是在零售業務上展開。未來零售業務該如何生存?如何贏得零售業務競爭的主動權?零售業務的明天，可能要做的就是更加"開放、融合、共享、標準"。迷你倉