手機一嘟買野! Mobile Payment應用．保安提案

要數 2014 年手機熱話，文件倉除了屈曲屏幕、LTE Advance 網絡，Mobile Payments 也成為手機用家的焦點！ 在香港，各大銀行、手機網絡供應商甚至八達通皆先後推出手機付款服務，究竟「手機錢包」的操作原理是怎樣？ 其交易過程如何？保安措施又是否穩妥？ 以上各種疑問，今期，e-zone Phone 將為各位逐一講解。 more about 初代手機錢包 Google Wallet Google 於 2010 年發表 Nexus S，不但預載當時最新的《Android 2.3》作業系統，內置 NFC（Near Field Communication）近場通訊功能，已成為現今「手機錢包」重要的硬件配置。及後《Google Wallet》的出現，為手機付款技術奠下基礎。 SIM-base 最安全基於作業系統和保安等不同因素，現時有多種手機付款方案，但大致上可分為 SIM 卡、配件及 App 3 種交易途徑。 顧名思義，SIM-base 主要以 NFC-SIM 卡充當電子錢包的「核心」，其主要作用是保存信用卡資料。NFC-SIM 卡本身無法直接進行交易，需要配合手機內置 NFC 的功能、專用 App 和密碼方可使用。 SIM01 3HK Citibank 由 3HK 與 Citibank 合作推出的手機付款服務，凡持有 Citibank Visa 信用卡之客戶，成功登記並繳付 $18 月費，便可透過手機 App《3 Citi Wallet》付款。交易經由 PayWave 非接觸式支付系統進行，每次交易的金額上限為 HK$500 或 $1,000（視乎個別商戶及客戶可動用之信用額而定）。軟件還附有不同的購物優惠券，並利用 LBS 地方資訊功能，向用家發送鄰近店舖的優惠通知。 保案機制 為了保障客戶，軟件除原有的登入程序外，亦設有「自動登出」功能，就算付款後忘記登出帳號，軟件也會在預設時間內中斷服務。另一方面，當把 SIM 卡從手機取出後，Mobile Payment 服務便會自動上鎖，需要致電服務專�「解鎖」並取得新的啟動碼後，才能重新啟動帳戶，換機時用戶必須留意。 功能檢視 使用 3 Citi Wallet 服務需要一張 NFC SIM，3HK 現提供換 SIM 服務，首次更換可豁免費用。 交易額： HK$500 - $1,000 適用客戶： 3HK 及 Citibank Visa 客戶 支援手機： HTC（One、Butterfly s）；LG（Optimus G Pro、G2）；Samsung（GALAXY S III、S4、Note II、Note3）；Sony（Xperia Z、ZR、Z1） 其他所需硬件裝配： Citibank Visa 信用卡（登記）+ 3HK NFC SIM 卡 應用程式： 《3 Citi Wallet》適用平台 Android 4.1 或以上 檔案大小 17MB 軟件價錢 Free 所需費用 HK$18 月費 另支援《iOS》 下載方法 Play Store → 搜尋字串：3 Citi Wallet more about iPhone 追加 NFC 功能雖然 iPhone 沒有 NFC 功能，但 3 Citi Wallet 也為手機預備付款方案，就是內置 NFC 晶片的貼紙。用戶透過《3 Citi Wallet》致電專�申請服務，銀行便會把記錄信用卡資料的貼紙寄送到客戶府上，惟此貼紙不具備保安功能，用家需要小心保管，建議貼在機背上使用。 note PayWave / PayPass 交易系統 實現手機付款 由 Visa / MasterCard 提供的 PayWave / PayPass 交易系統，其操作方式類似 NFC 近場通訊功能，在信用卡置入具有電波收發功能的複合式晶片，當感應到讀卡機（或感應器）時 ，便能依據指示金額一拍完成交易，過程簡便。至於手機付款則採用同一種技術，只是以 SIM 卡和 NFC 取代信用卡內的複合式晶片，故此，只要商店設有 PayWave / PayPass 裝置，就算身在外國也能一機通行（個別國家或不支援）。 NFC-SIM 付款步驟 Step 01 登入專用 App（《3 Citi Wallet》後，揀選其中一張信用卡進行交易（或需再按「付款」鍵）； Step 02 等待商戶輸入金額後，便可用機背往感應器上一掃； Step 03 確認付款後，PayWave 感應器會顯示「Approved」，而店員亦會列印出收據 ， 交易便告完成。 more about 3HK 買 App 記帳Google Play Store 提供各類 apps，而新增的「圖書」商店也吸引用家願意付費買 apps。可是，許多人不太放心將個人資料儲存於網上，有見及此，3HK 便為客戶提供「電信代扣」功能，將 Play Store 內的消費藉本身的電話號碼帳號「記帳」，在買 Apps 時毋須輸入信用卡資料，也是另一種手機付款的方式。 SIM02 PCCW-HKT×�生作為香港首個以 SIM-base 技術推出的手機付款服務 ， PCCW-HKT 與�生銀行的交易方法原理跟 3HK 大致相同，用家將 NFC SIM 卡放入支援 NFC 功能的手機，並在 Play Store 下載《�生 Mobile Payment》後 ， 按指示輸入指定信用卡資料和 e-banking 保安密碼即能啟用服務，並在全港過千部 MasterCard PayPass 裝置進行交易。 保安機制 保安措施上，用家於首次登入後可自設一組密碼，每次按下「Pay」付款鍵時，要輸入密碼才能生效，更設有 30 秒的交易時限，以提高手機付款的安全性。 除了以「SIM + 手機」代替信用卡外，《�生 Mobile Payment》更獨有電子優惠券功能，用家在選取優惠券後，可把優惠加入付款中一併使用，操作簡單直接。 交易額： 每次最多 $500 適用客戶： PCCW-HKT 及�生 MasterCard 客戶 支援手機： HTC（One、Butterfly s）；LG（Optimus G Pro、G2）；Samsung（GALAXY S III、S4、Note II、Note3、MEGA）；Sony（Xperia Z、Z Ultra、Z1） 其他所需硬件裝配： �生 MasterCard 信用卡（登記）+ PCCW-HKT NFC SIM 卡 所需費用： $100 一次性繳付（首張 NFC SIM 卡，優惠期內豁免） 所需應用程式： 《�生 Mobile Payment 服務》適用平台 Android 4.0.3 或以上 檔案大小 16MB 軟件價錢 Free 交易實戰 Step 01 在取得 PCCW-HKT NFC SIM 後，用家可直接在《�生 Mobile Payment》Apps 進行登記和啟動。 Step 02 首次登入後，程式要求用家自設一組密碼，此密碼在每次交易或換新手機時，均需要輸入以作確認。 Step 03 進行交易時，需要揀選一張信用卡，然後按下「Pay」鍵及輸入密碼。 交易限時為 30 秒，若過時需要重新操作一次。 Step 04 完成交易後，軟件隨即顯示「完成交易」通知。 note 軟件優惠多 軟件內提供不同類型的 e-Coupons，可直接於付款時使用。 more about CSL．SmarTone 將支援《�生 Mobile Payment》鑑於 Mobile Payment 服務大受客戶歡迎，�生銀行早前分別宣布將與 CSL 和 SmarTone 合作，讓兩個網絡供應商的用家可使用《�生 Mobile Payment》程式，進一步拓展手機付款市場。兩台同樣以 NFC SIM 卡配搭 NFC 手機的方式進行交易，預料服務將於 2014 年首季推出。 交易額： 視乎八達通卡餘額，最多可達 $1,035 適用客戶： PCCW-HKT 客戶及成人八達通持有者 支援手機： Sony Xperia Z1、Z Ultra、ZR、Z、V 所需硬件裝配： PCCW-HKT NFC SIM 卡 所需費用： HK$100 一次性繳付 （買機上台可豁免）SIM03 PCCW-HKT×八達通作為 Mobile Payment 的主要技術，NFC 不僅能應用於信用卡交易，也適用於現時最普及的八達通上。八達通公司為加強手機服務，找來 PCCW-HKT 合作推出首張 Octopus NFC SIM 卡（目前只有成人八達通版本），其運作原理比信用卡付款簡單，毋須輸入密碼或打開 App，只需啟動手機的 NFC 功能便可使用，也可加入自動增值功能或是充當大廈保安感應卡，基本上跟一張八達通沒有分別，唯一注意是手機在無電情況下，八達通功能也會中斷。 note 八達通採用 Sony 相同晶片八達通 SIM 卡的運作是經由 NFC 晶片發送信息，理論上其他內置 NFC 功能的手機也支援此 NFC SIM 卡，但原來 NFC 有各類型不同晶片，而八達通正正採用 Sony 相同 FeliCa RFID 晶片，故此它跟 Sony 手機能夠一拍即合。其他手機在經由八達通公司測試後，出現不同的連接問題，需要留待第二代的八達通 SIM 卡或晶片升級才能解決。 Hardware-base 最靈活以 SIM 配合 NFC 手機進行付款，操作雖然方便，但並非所有手機皆設有 NFC 功能（如：iPhone），未必能讓所有手機用家受惠，因此具備 Mobile Payment 功能的「配件」便應運而生。 ACC 01 TESS 流動電子錢包由貿易通開發的 TESS 流動電子錢包，針對不同手機（《iOS》或《Android OS》）、不同支付方式（信用卡、預付卡、優惠券等）而設計。配件利用 3.5mm 耳機口作為連接，它採用專利的 存倉OPNI Wave 技術，預計未來可對應 MasterCard、Visa 和 UnionPay 等多個交易系統平台。跨境使用方面，貿易通也與台灣關貿網路和澳門 MTel 電信合作，將會加強 TESS 在兩地上的應用。 交易額： 待定 支援手機： 《Android OS》、《iOS》裝置 適用信用卡： MasterCard、Visa 及 UnionPay 配件費用： 待定 所需應用程式： 《TESS eWallet》 推出日期： 2014 年第一季 ACC 02 匯豐銀行 NFC iPhone 套匯豐銀行早於年初已推出 Mobile Payments 流動付款服務，透過 Visa PayWave 系統進行交易，每次交易上限為 HK$500。它的操作原理跟 SIM-base 信用卡交易方法大致相同，只是以內置 NFC 晶片的智能機套取代了 NFC SIM 卡和手機。此服務目前專為 iPhone 4s / 5 / 5s 手機而設，未來將把服務擴充至 Android 手機。 交易額： HK$500 支援手機： iPhone 5、5s 適用信用卡： HSBC Visa 信用卡 配件費用： 免費 所需應用程式： 《匯豐流動理財》 適用平台 iOS5.0 或以上 檔案大小 18.1MB 軟件價錢 Free 下載方法 App Store → 搜尋字串： 匯豐流動理財 ACC 03 中國銀行 SD 記憶卡中銀推出的手機錢包，首階段將供應中銀 i-card 客戶使用，需專用 SD 記憶卡和「中銀電子錢包」應用程式配合使用，可於香港任何設有 MasterCard PayPass 感應器，可支付 HK$500 或以下的消費交易。 交易額： HK$500 支援手機： Samsung GALAXY Note II、S III、S4 適用信用卡： 中國銀行 MasterCard 信用卡 配件費用： 免費 所需應用程式： 《中銀電子錢包》 適用平台 Android 3.0 或以上 檔案大小 1.9MB 軟件價錢 Free 下載方法 Play Store → 搜尋字串： 中銀電子錢包 Apps-base 最方便以專用程式配合帳戶登入的交易模式，早於智能手機發展初期便已出現，像：《Paypal》、《Apple Store》等便是最佳例子，而《Google Wallet》則結合網上銀行服務功能，可算是 Mobile Payments 的「始祖」。 APP 01 PPS on Mobile 它為繳費靈的官方手機 App，分設《Android OS》和《iOS》版本，用家只需以 PPS 戶口登入，就能以手機繳付不同類型的帳單，操作靈活方便。 適用平台 Android 2.2 或以上 檔案大小 1.1MB 軟件價錢 Free 另支援《iOS》 下載方法 Play Store → 搜尋字串：PPS APP 02 PayPal 著名網上交易平台 PayPal，除了「Transfer」轉帳功能外，透過「Shop」可找尋附近提供 PayPal 交易的商店，利用「Check In to Pay」確認帳戶資料，提高交易的安全性。 適用平台 Android 2.2 或以上 檔案大小 14MB 軟件價錢 Free 另支援《iOS》 下載方法 Play Store → 搜尋字串：PayPal APP 03 支付寶錢包支付寶是國內最大移動支付平台，它接受香港 Visa、MasterCard 和 JCB 卡付款，是本地用家「淘寶」時常用的付費工具。 適用平台 Android 2.2 或以上 檔案大小 16MB 軟件價錢 Free 另支援《iOS》 下載方法 Play Store → 搜尋字串：支付寶 more about Android 4.4 簡化 NFC 付款功能在剛發表的《Android 4.4》作業系統，Google 加入新的 NFC 技術 － Host Card Emulation，它能模擬 SIM 卡的保安晶片，在毋須 NFC SIM 卡的情況下，也能與感應器作出連繫，從而簡化手機付款的程序。除此之外，在 Nexus 5 的「無�與網絡」中發現「行動數據資費方案」功能，目前需仍未清楚其運作，但相信與 Mobile Payments 有關。 note 流動商務之選 Pogo＞前文介紹一系列手機付款的方案，至於 Pogo＞ 則專為商戶而設的流動刷卡系統，由 MasterCard 與 First Data 合作推出，內建加密晶片和密碼保安設計，只要連接手機或平板裝置就能變成一部刷卡機，以便隨地進行付款交易。 Mobile Payments 保安對策手機是不少人的隨身用品，以它進行簡單付款，確實快捷又方便！然而，許多人都會擔心其安全問題，毋須簽名確認會否輕易被人盜用？已 Root 手機是否容易把信用卡資料外洩？若不小心遺失手機應如何處置等等……以上各種疑問，e-zone 記者特別找來 PCCW-HKT 產品開發及管理高級副總裁管紀東為讀者講解手機付款的安全配置。 保安加強要訣 綜合專家意見及各付款平台的保安措施，為提高手機付款的安全性，用家可透過以下方法： Way 01 加鎖保護 適用平台 Android 2.2 或以上 檔案大小 2MB 軟件價錢 Free 另支援《iOS》 下載方法 Play Store → 搜尋字串：應用鎖Android 手機和 iPhone 均設有屏幕解鎖功能，建議用家選用保安較高的數字 PIN 碼或英文數字混合的密碼，為手機建立第一道防�。 採用雙重保安 對於「Mobile Payments」的安全問題，管紀東認為各大銀行比手機用家更加緊張！他表示：「若手機真的被人輕易取得信用卡資料，相信不會有銀行願意推出此服務。」在手機付款的保安配置上，無論以 SIM 卡、硬件或是 apps，至少有雙重保安措施。他以 PCCW-HKT 所用的 SIM-base 作例：「SIM 卡其實等同手機的身份證，是個人用品不會隨便借給別人，而 SIM 卡本身亦內置加密技術，把信用卡資料保存其中，比儲存在手機內置記憶體更有保障。」而且 SIM 卡的好處是就算萬一遺失手機，也可經由網絡商取消所有信用卡付款資料。 比跌銀包安全 對於有用家擔心手機在被人偷取後會不斷用來購物消費，他表示：「其實銀包被人偷走或遺失也會發生此情況，信用卡也有機會被人冒簽名。」他反而認為手機皆設有密碼鎖功能，而付款程式在登入及付款過程中，亦要求用家輸入密碼，只要用家在手機中加設這些保安功能，相信手機銀包絕對會比真實銀包安全。 為提高手機付款的安全性，他建議可在手機中安裝一些遙距鎖機的保安程式。對於已 root 或 Jailbreak 的手機，他覺得此舉是用家自行解開手機防護的行為，不建議以相關手機使用任何付款應用。 Way02 防護服務 推出手機付款的電訊商 3HK 和 PCCW-HKT，兩台均為客戶提供手機保安服務，3HK 的《3 Super Safe》結合防護、數據保護、遙距控制等功能，有效阻擋手機病毒，以及遙距鎖機和刪除資料功能；PCCW-HKT 則與著名防護軟件商 McAfee 合作，提供防毒、防滋擾、應用程式保護、遙控鎖機等等，選用電訊商提供的防護服務，對於不懂手機設定的用家，支援更加全面。 Way 03 致電熱� 若不小心遺失了手機，做法其實跟報失信用卡或八達通卡的程序相同，即致電熱�講下個人資料，即能暫停相關信用卡服務或自動增值功能。 Way 04 遙距刪機對於使用 Apps-base 手機付款功能的用家，可預先安裝遙距鎖機及刪除手機資料程式，萬一手機遺失或被偷，也能作出最後防護。現時 Google 及 Apple 均為旗下作業系統提供遙距保安服務，其設定步驟如下：《Android OS》平台Google 早前為 Android 裝置提供「Google 設定」項目，當中的「Android 裝置管理員」提供遠端上鎖及回後原廠設定功能。 Step 01 在應用程式中進入「Google 設定」，點選「Android 裝置管理員」； Step 02 啟動「允許用家遠端上鎖並回復原廠設定」選項後，再於「Google 位置資訊設定」中，開啟「存取位置資訊」。 Step 03 完成手機端設定後，前往 .google.com/android/devicemanager 網頁，登入 Google 帳戶後就會看到手機上次定位的時間和位置。 Step 04 透過電腦端，進入網頁可輕易鎖定手機，甚至清除手機所有內置資料（SD 卡內的資料無法刪除）。 《iOS》平台 早在 MobileMe 年代，蘋果已為手機加入「Find my iPhone」功能，現藉�登入 iCloud 網站，也可遙距鎖機及刪除資料。 Step 01 在手機中以 Apple ID 登入 iCloud 帳戶後，前往「設定」→ 「iCloud」，然後啟動「尋找我的 iPhone」功能； Step 02 電腦端前往 .icloud.com 以相同的 Apple ID 登入後，點選「Find My iPhone」Icon； Step 03 網頁隨即顯示手機身處的位置，可選擇把手機設定為「遺失模式」或「清除 iPhone」。 Step 04 《Find my iPhone》另設有 Apps 版，可透過其他 iOS 裝置執行相同功能。 總結 未來付款模式 手機早已成為絕大部分人貼身之物，加入各種付款方式則令手機功能如虎添翼！雖然現階段很難取代銀包或信用卡，但 Mobile Payments 確實能方便用家迅速完成少額交易（如：搭車），只要注意手機的保安防護措施，就能用得放心﹗未來，相信有潛力普及成為新世代的付款模式！ text.photo/F1em edit/ming art/Sing 儲存